第一(yī)章 總 則
第一(yī)條 為(wèi)了規範征信活動，保護當事(shì)人合法權益，引導、促進征信業(yè)健康發展，推進社會(huì)信用體系建設，制定本條例。
第二條 在中國(guó)境内從(cóng)事(shì)征信業(yè)務及相(xiàng)關活動，适用本條例。
本條例所稱征信業(yè)務，是指對企業(yè)、事(shì)業(yè)單位等組織（以下(xià)統稱企業(yè)）的信用信息和個(gè)人的信用信息進行采集、整理、保存、加工(gōng)，并向信息使用者提供的活動。
國(guó)家設立的金融信用信息基礎數據庫進行信息的采集、整理、保存、加工(gōng)和提供，适用本條例第五章規定。
國(guó)家機(jī)關以及法律、法規授權的具有管理公共事(shì)務職能(néng)的組織依照(zhào)法律、行政法規和國(guó)務院的規定，為(wèi)履行職責進行的企業(yè)和個(gè)人信息的采集、整理、保存、加工(gōng)和公布，不适用本條例。
第三條 從(cóng)事(shì)征信業(yè)務及相(xiàng)關活動，應當遵守法律法規，誠實守信，不得危害國(guó)家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個(gè)人隐私。
第四條 中國(guó)人民(mín)銀(yín)行（以下(xià)稱國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)）及其派出機(jī)構依法對征信業(yè)進行監督管理。
縣級以上(shàng)地方人民(mín)政府和國(guó)務院有關部門(mén)依法推進本地區、本行業(yè)的社會(huì)信用體系建設，培育征信市(shì)場，推動征信業(yè)發展。
第二章 征信機(jī)構
第五條 本條例所稱征信機(jī)構，是指依法設立，主要經營征信業(yè)務的機(jī)構。
第六條 設立經營個(gè)人征信業(yè)務的征信機(jī)構，應當符合《中華人民(mín)共和國(guó)公司法》規定的公司設立條件(jiàn)和下(xià)列條件(jiàn)，并經國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)批準：
（一(yī)）主要股東信譽良好，最近3年(nián)無重大違法違規記錄；
（二）注冊資本不少于人民(mín)币5000萬元；
（三）有符合國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)規定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施；
（四）拟任董事(shì)、監事(shì)和高(gāo)級管理人員(yuán)符合本條例第八條規定的任職條件(jiàn)；
（五）國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)規定的其他審慎性條件(jiàn)。
第七條 申請設立經營個(gè)人征信業(yè)務的征信機(jī)構，應當向國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)提交申請書和證明其符合本條例第六條規定條件(jiàn)的材料。
國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)應當依法進行審查，自(zì)受理申請之日起60日内作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發個(gè)人征信業(yè)務經營許可證；不予批準的，應當書面說明理由。
經批準設立的經營個(gè)人征信業(yè)務的征信機(jī)構，憑個(gè)人征信業(yè)務經營許可證向公司登記機(jī)關辦理登記。
未經國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)批準，任何單位和個(gè)人不得經營個(gè)人征信業(yè)務。
第八條 經營個(gè)人征信業(yè)務的征信機(jī)構的董事(shì)、監事(shì)和高(gāo)級管理人員(yuán)，應當熟悉與征信業(yè)務相(xiàng)關的法律法規，具有履行職責所需的征信業(yè)從(cóng)業(yè)經驗和管理能(néng)力，最近3年(nián)無重大違法違規記錄,并取得國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)核準的任職資格。
第九條 經營個(gè)人征信業(yè)務的征信機(jī)構設立分支機(jī)構、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上(shàng)或者持股占公司股份5%以上(shàng)的股東的，應當經國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)批準。
經營個(gè)人征信業(yè)務的征信機(jī)構變更名稱的，應當向國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)辦理備案。
第十條 設立經營企業(yè)征信業(yè)務的征信機(jī)構，應當符合《中華人民(mín)共和國(guó)公司法》規定的設立條件(jiàn)，并自(zì)公司登記機(jī)關準予登記之日起30日内向所在地的國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)派出機(jī)構辦理備案，并提供下(xià)列材料：
（一(yī)）營業(yè)執照(zhào)；
（二）股權結構、組織機(jī)構說明；
（三）業(yè)務範圍、業(yè)務規則、業(yè)務系統的基本情況；
（四）信息安全和風險防範措施。
備案事(shì)項發生(shēng)變更的，應當自(zì)變更之日起30日内向原備案機(jī)構辦理變更備案。
第十一(yī)條 征信機(jī)構應當按照(zhào)國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)的規定，報(bào)告上(shàng)一(yī)年(nián)度開(kāi)展征信業(yè)務的情況。
國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)應當向社會(huì)公告經營個(gè)人征信業(yè)務和企業(yè)征信業(yè)務的征信機(jī)構名單，并及時更新。
第十二條 征信機(jī)構解散或者被依法宣告破産的，應當向國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)報(bào)告，并按照(zhào)下(xià)列方式處理信息數據庫：
（一(yī)）與其他征信機(jī)構約定并經國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)同意，轉讓給其他征信機(jī)構；
（二）不能(néng)依照(zhào)前項規定轉讓的，移交給國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)指定的征信機(jī)構；
（三）不能(néng)依照(zhào)前兩項規定轉讓、移交的，在國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)的監督下(xià)銷毀。
經營個(gè)人征信業(yè)務的征信機(jī)構解散或者被依法宣告破産的，還(hái)應當在國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)指定的媒體上(shàng)公告，并将個(gè)人征信業(yè)務經營許可證交國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)注銷。
第三章 征信業(yè)務規則
第十三條 采集個(gè)人信息應當經信息主體本人同意，未經本人同意不得采集。但是，依照(zhào)法律、行政法規規定公開(kāi)的信息除外。
企業(yè)的董事(shì)、監事(shì)、高(gāo)級管理人員(yuán)與其履行職務相(xiàng)關的信息，不作為(wèi)個(gè)人信息。
第十四條 禁止征信機(jī)構采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規規定禁止采集的其他個(gè)人信息。
征信機(jī)構不得采集個(gè)人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動産的信息和納稅數額信息。但是，征信機(jī)構明确告知信息主體提供該信息可能(néng)産生(shēng)的不利後果，并取得其書面同意的除外。
第十五條 信息提供者向征信機(jī)構提供個(gè)人不良信息，應當事(shì)先告知信息主體本人。但是，依照(zhào)法律、行政法規規定公開(kāi)的不良信息除外。
第十六條 征信機(jī)構對個(gè)人不良信息的保存期限，自(zì)不良行為(wèi)或者事(shì)件(jiàn)終止之日起為(wèi)5年(nián)；超過5年(nián)的，應當予以删除。
在不良信息保存期限内，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機(jī)構應當予以記載。
第十七條 信息主體可以向征信機(jī)構查詢自(zì)身信息。個(gè)人信息主體有權每年(nián)兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。
第十八條 向征信機(jī)構查詢個(gè)人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，法律規定可以不經同意查詢的除外。
征信機(jī)構不得違反前款規定提供個(gè)人信息。
第十九條 征信機(jī)構或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個(gè)人信息主體同意的，應當在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照(zhào)信息主體的要求作出明确說明。
第二十條 信息使用者應當按照(zhào)與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經個(gè)人信息主體同意向第三方提供。
第二十一(yī)條 征信機(jī)構可以通(tōng)過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協會(huì)提供信息，政府有關部門(mén)依法已公開(kāi)的信息，人民(mín)法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息。
征信機(jī)構不得采集法律、行政法規禁止采集的企業(yè)信息。
第二十二條 征信機(jī)構應當按照(zhào)國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)的規定，建立健全和嚴格執行保障信息安全的規章制度，并采取有效技(jì)術(shù)措施保障信息安全。
經營個(gè)人征信業(yè)務的征信機(jī)構應當對其工(gōng)作人員(yuán)查詢個(gè)人信息的權限和程序作出明确規定，對工(gōng)作人員(yuán)查詢個(gè)人信息的情況進行登記，如實記載查詢工(gōng)作人員(yuán)的姓名，查詢的時間、内容及用途。工(gōng)作人員(yuán)不得違反規定的權限和程序查詢信息，不得洩露工(gōng)作中獲取的信息。
第二十三條 征信機(jī)構應當采取合理措施，保障其提供信息的準确性。
征信機(jī)構提供的信息供信息使用者參考。
第二十四條 征信機(jī)構在中國(guó)境内采集的信息的整理、保存和加工(gōng)，應當在中國(guó)境内進行。
征信機(jī)構向境外組織或者個(gè)人提供信息，應當遵守法律、行政法規和國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)的有關規定。
第四章 異議和投訴
第二十五條 信息主體認為(wèi)征信機(jī)構采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權向征信機(jī)構或者信息提供者提出異議，要求更正。
征信機(jī)構或者信息提供者收到(dào)異議，應當按照(zhào)國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)的規定對相(xiàng)關信息作出存在異議的标注，自(zì)收到(dào)異議之日起20日内進行核查和處理，并将結果書面答複異議人。
經核查，确認相(xiàng)關信息确有錯(cuò)誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構應當予以更正；确認不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應當取消異議标注；經核查仍不能(néng)确認的，對核查情況和異議内容應當予以記載。
第二十六條 信息主體認為(wèi)征信機(jī)構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以向所在地的國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)派出機(jī)構投訴。
受理投訴的機(jī)構應當及時進行核查和處理，自(zì)受理之日起30日内書面答複投訴人。
信息主體認為(wèi)征信機(jī)構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以直接向人民(mín)法院起訴。
第五章 金融信用信息基礎數據庫
第二十七條 國(guó)家設立金融信用信息基礎數據庫，為(wèi)防範金融風險、促進金融業(yè)發展提供相(xiàng)關信息服務。
金融信用信息基礎數據庫由專業(yè)運行機(jī)構建設、運行和維護。該運行機(jī)構不以營利為(wèi)目的，由國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)監督管理。
第二十八條 金融信用信息基礎數據庫接收從(cóng)事(shì)信貸業(yè)務的機(jī)構按照(zhào)規定提供的信貸信息。
金融信用信息基礎數據庫為(wèi)信息主體和取得信息主體本人書面同意的信息使用者提供查詢服務。國(guó)家機(jī)關可以依法查詢金融信用信息基礎數據庫的信息。
第二十九條 從(cóng)事(shì)信貸業(yè)務的機(jī)構應當按照(zhào)規定向金融信用信息基礎數據庫提供信貸信息。
從(cóng)事(shì)信貸業(yè)務的機(jī)構向金融信用信息基礎數據庫或者其他主體提供信貸信息，應當事(shì)先取得信息主體的書面同意，并适用本條例關于信息提供者的規定。
第三十條 不從(cóng)事(shì)信貸業(yè)務的金融機(jī)構向金融信用信息基礎數據庫提供、查詢信用信息以及金融信用信息基礎數據庫接收其提供的信用信息的具體辦法，由國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)會(huì)同國(guó)務院有關金融監督管理機(jī)構依法制定。
第三十一(yī)條 金融信用信息基礎數據庫運行機(jī)構可以按照(zhào)補償成本原則收取查詢服務費(fèi)用，收費(fèi)标準由國(guó)務院價格主管部門(mén)規定。
第三十二條 本條例第十四條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條适用于金融信用信息基礎數據庫運行機(jī)構。
第六章 監督管理
第三十三條 國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)及其派出機(jī)構依照(zhào)法律、行政法規和國(guó)務院的規定，履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎數據庫運行機(jī)構的監督管理職責，可以采取下(xià)列監督檢查措施：
（一(yī)）進入征信機(jī)構、金融信用信息基礎數據庫運行機(jī)構進行現場檢查，對向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機(jī)構遵守本條例有關規定的情況進行檢查；
（二）詢問當事(shì)人和與被調查事(shì)件(jiàn)有關的單位和個(gè)人，要求其對與被調查事(shì)件(jiàn)有關的事(shì)項作出說明；
（三）查閱、複制與被調查事(shì)件(jiàn)有關的文件(jiàn)、資料，對可能(néng)被轉移、銷毀、隐匿或者篡改的文件(jiàn)、資料予以封存；
（四）檢查相(xiàng)關信息系統。
進行現場檢查或者調查的人員(yuán)不得少于2人，并應當出示合法證件(jiàn)和檢查、調查通(tōng)知書。
被檢查、調查的單位和個(gè)人應當配合，如實提供有關文件(jiàn)、資料，不得隐瞞、拒絕和阻礙。
第三十四條 經營個(gè)人征信業(yè)務的征信機(jī)構、金融信用信息基礎數據庫、向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機(jī)構發生(shēng)重大信息洩露等事(shì)件(jiàn)的，國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)可以采取臨時接管相(xiàng)關信息系統等必要措施，避免損害擴大。
第三十五條 國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)及其派出機(jī)構的工(gōng)作人員(yuán)對在工(gōng)作中知悉的國(guó)家秘密和信息主體的信息，應當依法保密。
第七章 法律責任
第三十六條 未經國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)批準，擅自(zì)設立經營個(gè)人征信業(yè)務的征信機(jī)構或者從(cóng)事(shì)個(gè)人征信業(yè)務活動的，由國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上(shàng)50萬元以下(xià)的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。
第三十七條 經營個(gè)人征信業(yè)務的征信機(jī)構違反本條例第九條規定的，由國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)責令限期改正，對單位處2萬元以上(shàng)20萬元以下(xià)的罰款；對直接負責的主管人員(yuán)和其他直接責任人員(yuán)給予警告，處1萬元以下(xià)的罰款。
經營企業(yè)征信業(yè)務的征信機(jī)構未按照(zhào)本條例第十條規定辦理備案的，由其所在地的國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)派出機(jī)構責令限期改正；逾期不改正的，依照(zhào)前款規定處罰。
第三十八條 征信機(jī)構、金融信用信息基礎數據庫運行機(jī)構違反本條例規定，有下(xià)列行為(wèi)之一(yī)的，由國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構責令限期改正，對單位處5萬元以上(shàng)50萬元以下(xià)的罰款；對直接負責的主管人員(yuán)和其他直接責任人員(yuán)處1萬元以上(shàng)10萬元以下(xià)的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民(mín)事(shì)責任；構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任：
（一(yī)）竊取或者以其他方式非法獲取信息；
（二）采集禁止采集的個(gè)人信息或者未經同意采集個(gè)人信息；
（三）違法提供或者出售信息；
（四）因過失洩露信息；
（五）逾期不删除個(gè)人不良信息；
（六）未按照(zhào)規定對異議信息進行核查和處理；
（七）拒絕、阻礙國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構檢查、調查或者不如實提供有關文件(jiàn)、資料；
（八）違反征信業(yè)務規則，侵害信息主體合法權益的其他行為(wèi)。
經營個(gè)人征信業(yè)務的征信機(jī)構有前款所列行為(wèi)之一(yī)，情節嚴重或者造成嚴重後果的，由國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)吊銷其個(gè)人征信業(yè)務經營許可證。
第三十九條 征信機(jī)構違反本條例規定，未按照(zhào)規定報(bào)告其上(shàng)一(yī)年(nián)度開(kāi)展征信業(yè)務情況的，由國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構責令限期改正；逾期不改正的，對單位處2萬元以上(shàng)10萬元以下(xià)的罰款；對直接負責的主管人員(yuán)和其他直接責任人員(yuán)給予警告，處1萬元以下(xià)的罰款。
第四十條 向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機(jī)構違反本條例規定，有下(xià)列行為(wèi)之一(yī)的，由國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構責令限期改正，對單位處5萬元以上(shàng)50萬元以下(xià)的罰款；對直接負責的主管人員(yuán)和其他直接責任人員(yuán)處1萬元以上(shàng)10萬元以下(xià)的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民(mín)事(shì)責任；構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任：
（一(yī)）違法提供或者出售信息；
（二）因過失洩露信息；
（三）未經同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息；
（四）未按照(zhào)規定處理異議或者對确有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正；
（五）拒絕、阻礙國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構檢查、調查或者不如實提供有關文件(jiàn)、資料。
第四十一(yī)條 信息提供者違反本條例規定，向征信機(jī)構、金融信用信息基礎數據庫提供非依法公開(kāi)的個(gè)人不良信息，未事(shì)先告知信息主體本人，情節嚴重或者造成嚴重後果的，由國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構對單位處2萬元以上(shàng)20萬元以下(xià)的罰款；對個(gè)人處1萬元以上(shàng)5萬元以下(xià)的罰款。
第四十二條 信息使用者違反本條例規定，未按照(zhào)與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息或者未經個(gè)人信息主體同意向第三方提供個(gè)人信息，情節嚴重或者造成嚴重後果的，由國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構對單位處2萬元以上(shàng)20萬元以下(xià)的罰款；對個(gè)人處1萬元以上(shàng)5萬元以下(xià)的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民(mín)事(shì)責任；構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。
第四十三條 國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)及其派出機(jī)構的工(gōng)作人員(yuán)濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監督管理職責，或者洩露國(guó)家秘密、信息主體信息的，依法給予處分。給信息主體造成損失的，依法承擔民(mín)事(shì)責任；構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。
第八章 附則
第四十四條 本條例下(xià)列用語的含義：
（一(yī)）信息提供者，是指向征信機(jī)構提供信息的單位和個(gè)人，以及向金融信用信息基礎數據庫提供信息的單位。
（二）信息使用者，是指從(cóng)征信機(jī)構和金融信用信息基礎數據庫獲取信息的單位和個(gè)人。
（三）不良信息，是指對信息主體信用狀況構成負面影響的下(xià)列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照(zhào)合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民(mín)法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息，以及國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)規定的其他不良信息。
第四十五條 外商投資征信機(jī)構的設立條件(jiàn)，由國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)會(huì)同國(guó)務院有關部門(mén)制定，報(bào)國(guó)務院批準。
境外征信機(jī)構在境内經營征信業(yè)務，應當經國(guó)務院征信業(yè)監督管理部門(mén)批準。
第四十六條 本條例施行前已經經營個(gè)人征信業(yè)務的機(jī)構，應當自(zì)本條例施行之日起6個(gè)月(yuè)内，依照(zhào)本條例的規定申請個(gè)人征信業(yè)務經營許可證。
本條例施行前已經經營企業(yè)征信業(yè)務的機(jī)構，應當自(zì)本條例施行之日起3個(gè)月(yuè)内，依照(zhào)本條例的規定辦理備案。
第四十七條 本條例自(zì)2013年(nián)3月(yuè)15日起施行。
